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国际结算系统 SWIFT 是什么？ - 知乎

国际结算系统 SWIFT 是什么？ - 知乎首页知乎知学堂发现等你来答切换模式登录/注册财经国际贸易金融乌克兰乌克兰局势国际结算系统 SWIFT 是什么？关注者195被浏览792,433关注问题写回答邀请回答好问题 221 条评论分享36 个回答默认排序知乎用户CFA ESG投资证书持证人因为我的本职工作是金融科技，2021年写的这个关于Swift的基础科普文突然多了很多点赞，感谢大家的支持和认可，如果觉得写的还行，还请不要吝惜您的点赞、收藏和关注！SWIFT是什么？环球银行金融电信协会（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication， SWIFT）上个世纪六七十年代以来，国际间支付清算快速增长，对各国间金融信息联系交流提出了更高要求，于是美国、加拿大和欧洲15个国家239家银行在1973年5月成立SWIFT，总部设在比利时布鲁塞尔，其职责是设计、建立和管理全球金融信息网络，方便成员间进行国际金融信息的传输和确定路由。虽然发起国有美国，但它不属于美国，是一个总部位于比利时布鲁塞尔的中立性国际组织，目前其报文传送平台对接了全球11000多家银行、证券机构、市场基础设施和企业用户，覆盖200多个国家和地区。SWIFT 不是为用户户持有资金或管理账户，而是提供信息网络进行通讯并交换标准化金融报文。SWIFT不是一个支付清算机构，而是一个标准化的报文传输机构，即金融机构间进行金融信息传递的通道，银行之间以及银行与支付机构之间的信息传输，包括支付指令、信息确认等均是通过SWIFT报文完成。SWIFT最大的竞争力是其已经布局的高效的全球网络，但也并非不可取代。SWIFT属于谁？根据SWIFT的治理架构，SWIFT是一家由全球银行共同拥有的合作组织，根据各个国家的报文使用量大小分配各国银行在SWIFT董事会的名额，但总额不超过25人，每个国家不超过2家银行的2名代表，美国的花旗银行、摩根大通，德国的德意志银行，法国的法巴银行，英国的劳埃德银行，中国银行在上述25席之列，以代表各自国家的SWIFT用户的利益，尤其是对重大问题通过投票做出决定。席位发布上：欧洲国家占据17席，美国仅占2席，根据2018年数据，中国报文量排名第10，占有1席。现代支付结算一般流程交易——清算——结算交易：就是对支付活动的发起，比如某消费者想通过线下或线上支付购买一件商品或一项服务，他可以通过现金支付来达成交易，商家收入现金后就没有什么事了。如果是选择非现金支付方式，如刷卡或者扫码、刷脸等进行支付，后面就牵涉到若干环节，需要对支付信息和支付款项进行处理。具体来说，就是支付人使用的支付受理端如POS机或受理扫码、刷脸的软件要把支付信息（交易指令）传递到后台（客户绑定受理端的银行账户），对消费者的身份、支付能力等进行确认。如果确认无误，就进入下一个环节。清算：这个环节由清算机构算账，算清支付（收取）的款项与相应的手续费，把信息发送给交易双方账户所在机构，以及中央支付结算体系。结算：付款人账户所在行根据清算信息进行资金实际划拨。SWIFT工作原理清算货币、清算方式、清算信息、清算账户等构成国际收付清算体系的基本因素。SWIFT的角色是制定跨境清算信息的标准，并向相关机构进行传递，而不是直接从事清算或者结算的机构。也就是说SWIFT不对银行账户做任何划拨，对银行账户进行资金划拨的是清算业务和结算业务，这在不同的国家由不同的系统来完成。对于个人客户来说，能接触到与SWIFT有关的是在跨境汇款时需要填写汇出行和汇入行的SWIFT码。例如，在美国，清算所银行间支付系统（CHIPS）负责这项工作，而中国则是由跨境人民币支付系统（CIPS）完成跨境结算。CHIPS通过直参行（例如A银行和B银行）在其系统中的账户进行轧差，从而实现该交易的清算结算，即A国银行通过SWIFT发出支付结算指令，A银行在CHIPS的账户减少应付的资金量，而B银行接收信号后进行相应操作，迅速完成一笔跨境汇款，在CHIPS中的账户增加相应的资金量。截至2019年12月，SWIFT数据显示，美元在全球贸易中的比重为42.2%（几乎等于欧元、英镑和日元的总和）。只要美国决心制裁某个国家或者机构，可以直接掐断该（国）金融机构（或其对应的美元代理行）与美元跨境结算系统（CHIPS）的连接，从而使其不能进行任何美元相关的交易。美元两大清算机构——Fedwire（联邦储备通信系统）和CHIPS（纽约清算所同业支付清算系统）的业务量在全球美元清算业务中占绝对优势，如通过CHIPS清算的全球银行同业间美元清算占95%。误解：SWIFT跟美国的关系很多传闻说SWIFT受美国控制，其实不是，但是受美国影响极大。全球几乎所有的金融机构都接入了SWIFT系统，通过这个平台可以和其他国家的银行进行交易。目前绝大部分国际跨境交易以美元结算，这也是支撑美元在国际贸易和投资中锚定作用的基础体系之一。总部设在比利时的SWIFT是一个国际银行间非营利性的国际合作组织，受欧盟法律管辖，管理者声称自身在政治上是中立的，但由于美元在收付清算中的主导地位，美国对SWIFT具有重要影响力，SWIFT实际上依仗美元“霸权”地位，已日益沦为美国操控的“傀儡”。鉴于SWIFT系统在国际银行间跨境汇兑市场上的垄断地位，它经常被美国用来解决各种政治问题，强制利用SWIFT体系对他国进行制裁，要求SWIFT封锁、限制受制裁国的美元交易。美国政府通过SWIFT制裁伊朗之后，其经济、金融活动受到显著影响。与金融制裁之前的2011年相比，2019年伊朗与欧盟的双边贸易规模下降了85%，与美国的双边贸易规模下降了68%。2014年克里米亚事件发生后美国对俄罗斯的制裁时，SWIFT就没有采纳美国“切断同俄罗斯金融机构联系”的建议，认为这样做会“侵犯会员权利，损害相关方利益”，要保持自己的政治中立和专业属性。在中国，所有国有商业银行都加入了SWIFT系统，这意味着一旦受到美国金融制裁，SWIFT可能将这些机构排除，导致中国无法在世界任何地方结算美元交易。不过，美国不太可能切断中国与SWIFT系统的联系。这样做会给国际贸易带来混乱，并对中国和美国，以及主要合作伙伴，如日本、韩国和德国的生产造成可怕的后果。而且美国如果对中国整体实施制裁，可能会推动新的国际收付清算体系的建立，并与美国主导的体系抗衡。误解：人民币跨境支付系统 CIPS 跟 SWIFT 的关系中国在2015年上线了人民币跨境清算系统CIPS，为全球人民币清算提供支持，人民币跨境清算不再采取以前的代理行、清算行模式，实现了资金实时转出与金融数据安全管控，延长了系统对外服务时间，二期上线后工作日内 24 小时运转，覆盖了全球所有时区的金融市场。截至2020年末，CIPS系统已吸引全球99个国家和地区1092家参与者。很多人误解这两个是竞争关系，其实不是。根据CIPS官网，CIPS为境内外金融机构人民币跨境和离岸业务提供资金清算、结算服务，是我国重要的金融基础设施。从定位上可以清晰的看出，CIPS与美国的CHIPS功能其实是一样的，只不过CHIPS处理的是美元，而CIPS进行的是人民币跨境业务的清算和结算。CIPS 的参与者与系统的连接有的是通过专线，也有的是通过SWIFT系统，SWIFT在这个过程中提供的是报文服务。因此CIPS要做强做大，必然要和SWIFT合作。在2016年时全球就有1700家金融机构使用SWIFT网络开展人民币交易。SWIFT和CIPS已分别于2016年和2018年签署了战略合作备忘录，双方将充分利用各自的优势提高人民币跨境支付服务的效率，促进人民币的国际化进程。人民币国际化据国际货币基金组织（IMF）的数据，2020年第一季度，人民币在全球外汇储备份额约占2%，相比之下，美元在各国央行所持资产中所占比例为60%。2020年第四季度，美元在全球外汇储备中的占比重为59.02%，连续第3个季度下滑，创25年以来最低水平（早在2001年，美元占比达到近73%）。尽管中国实施了所谓的“有管理的浮动汇率制度”，严格控制人民币流动，将人民币纳入外国央行外汇储备的进程仍然缓慢。美国的制裁风险并非遥不可及。对于潜在的美元霸权威胁，中国可采取参考SWIFT报文格式推动内地和港澳之间跨境收付使用独立的报文系统，并颁布中国的“阻断法”，不承认美国法律对其他国家企业的适用性。中国银行发布的《2020年度人民币国际化白皮书》显示，去年中国跨境人民币结算量同比增幅高达44%，总规模超过28万亿元。而且，SWIFT并不是只为美元服务的，人民币、欧元、日元等货币的结算、清算、支付也通过这个系统传递信息。2021年初，SWIFT香港子公司和中国清算总中心等5家国内清算机构成立金融网关信息有限公司。其中SWIFT持股55%，清算总中心持股34%，跨境清算公司持股5%，数研所和支付清算协会分别持股3%。另外，中国正持续性减少对美元的依赖。中国已与40个国家或地区签署货币互换协议，互换总金额已经超过了30000亿元人民币；在2020年6月至10月，中国连续累计减持297亿美债，持仓量降到从2017年1月以来最低水平。去美元化：全球结算体系因斯特克斯 INSTEX 不同国家之间以本国或双边货币支付的需求正在增加。印尼、马来西亚与泰国此前宣布在三国贸易结算中采用非美元货币或者本币化交易。2019年1月，德、英、法三国创建的一个与伊朗进行以欧元计价结算的机制“贸易互换支持工具”（Instrument for Supporting Trade Exchanges， INSTEX），目的是避开美国制裁，支持欧洲的企业可以继续与伊朗贸易往来。INSTEX还包括比利时、丹麦、芬兰、荷兰和瑞典等成员国。俄罗斯弱化SWIFT依赖度俄罗斯央行在被制裁后，加快了本国支付系统的建设，2015年4月俄罗斯正式启用新创建的国家支付系统，将所有通过VISA和万事达卡交易的银行全部过渡至国家支付系统，即俄版SWIFT 金融信息传输系统（SPFS），截至2020年底，该系统使用率占俄罗斯国内交易量的20％，23个国家加入该协议，11000家大型金融组织通过该系统进行交易。俄罗斯计划将该国SPFS系统，与欧元区、伊朗、中国等国的结算系统连接起来。俄罗斯也表示愿意加入欧洲的INSTEX系统。2021年3月，俄罗斯调整国家福利基金币种结构，将美元和欧元的比重从45%减少到35％，纳入人民币（占比15％）和日元（占比5％）；2020年中俄贸易本币结算比例约为25%，而在2013年这个比例仅为2％-3％；截至2020年6月底，黄金占俄外汇储备比例为23％，首度超越美元资产等等。如果您希望系统地学习国际清结算相关的知识，可以参考这本《国际结算》教材知识。谢谢你的阅读和点赞。编辑于 2022-05-06 16:34赞同 41412 条评论分享收藏喜欢收起穿条秋裤吧用更精细的财务分析过滤上市公司基本面，微信公众号同名。关注一个过时且昂贵的霸权工具。SWIFT系统成立50年以来，技术更新缓慢，效率已经比较低下，国际电汇通常需要3-5个工作日才能到账，大额汇款通常需要纸质单据，难以有效处理大规模交易。同时，SWIFT系统通常按结算量的万分之一收取费用，凭借垄断平台获得巨额利润。就这么一个落后且昂贵的结算系统，还动不动成为美国的霸权工具。2006年，美国财政部通过对SWITF以及另一个叫CHIPS的数据库进行分析，发现欧洲商业银行与伊朗存在资金往来，随即进行制裁。近年这场俄乌冲突，又将俄罗斯众多银行排除在这个系统之外。打一个通俗的比方，邮政因为看你不爽动不动威胁不给你家的信件往来服务。若是放在几十年前，还真有效果。放在现在，真会笑掉大牙。为何现在依然健在，不在于多牛逼，存在因为存在的早，有了先发优势，我大清自鸦片战争后不还苟延残喘半个世纪么？不是不报，时候未到；时候一到，一切都报。发布于 2022-04-04 08:26赞同 13添加评论分享收藏喜欢

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| 发展数字人民币跨境交易的价值、挑战及制度构建_澎湃号·政务_澎湃新闻-The Paper下载客户端登录无障碍+1庞冬梅 | 发展数字人民币跨境交易的价值、挑战及制度构建2022-08-19 07:30来源：澎湃新闻·澎湃号·政务字号原创庞冬梅上海市法学会东方法学收录于合集#2022世界人工智能大会法治论坛 23 个 #上海法学研究 813 个庞冬梅中国政法大学博士研究生要目一、中国发行数字人民币的主要动因二、发展基于数字人民币的跨境支付系统三、数字人民币跨境交易的挑战四、数字人民币跨境交易的制度构建五、结论随着数字人民币的成功试行，法定数字货币成为各国央行金融领域研究的重点项目，在未来的实行阶段势必与数字人民币产生竞争关系。数字人民币在发行的动因上并不仅限于国内应用，更大的目标在于跨境支付领域的应用，发展数字人民币跨境支付，在交易上具有创新传统支付，节省交易成本的价值，在政策上稳定货币政策、稳固金融市场，在国际影响上推动人民币国际化。由于其积极试行与国际领先性可能带来了一定的挑战，在跨境支付方面可能存在的有数字美元的威胁、互操性差异及交易设施不完备的挑战。通过现实分析、风险认定、预先性评估的研究方法详细分析数字人民币在跨境交易中的风险应对措施，提出建立与完善相关制度，并发出以中国为主导的央行数字货币全球监管机制，助力中国数人民币跨境交易。当前，数字货币在中国有两种运行现状：一是对于私人发行的加密货币、虚拟币严禁其交易，不承认其在跨境交易过程中的使用；二是对央行数字货币的大力支持与全面试行。数字货币在中国跨境使用中目前以央行发行的数字货币为主要导向，但全面禁止私人数字货币的状态是否是合理，是否为长期发展是目前未达成定论的议题。本文以中国对数字货币态度的现状，及存在的挑战为切入点，主要讨论央行发行的数字人民币的相关法律问题构建。一、中国发行数字人民币的主要动因中国的金融体系正在发生变化。新的数字货币电子支付（DCEP）——由中国中央银行运营的数字支付和处理网络——及其数字货币——数字人民币（e-CNY）预计将完全取代实物现金。DCEP于2019年推出，于2020年4月开始试用，并已在上海、成都和北京等主要城市推广。其谨慎的实施说明了我国对DCEP项目的重视程度。数字货币是仅作为电子数据存在的货币。虽然它可以像普通货币一样使用，但不具有物理形式，交易可以从世界任何地方发送和接收。DCEP具有“可控匿名性”，被跟踪并要求用户下载并注册到他们智能手机上的应用程序。这种集中化意味着央行可冻结和关闭账户——这对于更民主的加密货币来说几乎是不可能实现的。集中式系统还允许用户纠正在使用或转移数字货币时所犯的错误，这也是加密货币几乎不存在的功能。中国推动DCEP的一个关键动力是，在数字经济的飞跃中，腾讯和蚂蚁集团等科技公司获得了更大的金融实力，使国家主导的金融权利受到影响。随着对金融机构的治理与约束，实施旨在限制私营公司控制现金流和收集个人数据的新法律，虽然支付宝和微信支付的未来发展可能会受到阻碍。但DC/EP有望超越这些支付系统，从而限制中国主要科技公司的权力。保护国家货币主权和法币地位我国数字货币研究工作相关负责人也在过往的讲话中表示“保护国家货币主权和法币地位”是推出法定数字货币的首要目的。从2009年开始，去中心化数字货币因具有中心化、保密性和稀缺性等特点，同时能实现在全球范围内的自由流动，逐渐受到市场的追捧。虽然目前去中心化数字货币主要活跃在线上社区，但已经形成一定的用户基础，由于其具有货币属性，一旦形成规模应用，将对本国货币造成挤压、替代，导致本国资产外流，威胁国家货币主权。2019年6月Libra白皮书发布引起了世界各国的高度关注，无论是发展中国家还是发达国家，都对这一由全球社交巨头Facebook所主导发行的数字货币保持警惕。可以看到，在Libra的刺激下，各国央行关于法定数字货币的研发步伐明显加快。Libra作为一种机构稳定货币，当其按照设定的路线成为一套货币挂钩的“无国界货币”时，有可能对各国法币、商业银行体系及双支柱框架产生冲击，对各国主权货币体系和未来法定数字货币造成多方面的威胁。此外，发行法定数字货币促进出口和推动本国货币在国外使用，从而有可能增强我国在全球经济和国际政治上的影响力。发行法定数字货币有望在未来的跨境支付清算中摆脱对上述支付体系的依赖，为人民币的流通带来便利，推动人民币的国际化发展。推动国际货币体系平衡目前，在国际货币体系中，美元仍然占据主导地位。全球将近60%的美元外汇储备，在跨境支付中美元的占比也超过40%，始终居于世界第一。在跨境交易中SWIFT和CHIPS作为支付清算主要系统由美元主导，这两大体系是当今应用最广泛的跨境支付体系。而作为全球主要的货币系统，主导国际货币体系的美元，并没有从全球各国利益平衡的角度出发，公平对待国际结算体系中的其他各国。而是利用金融封锁和制裁将被制裁对象（国家或地区）移出CHIPS系统和SWIF系统中，并禁止使用其掌控的国际支付清算通道，导致被制裁国无法进行跨境交易，进而引发货币贬值、资金外逃、股市崩盘等冲击。在此情形下，因制裁受到影响及其他有意脱离美元体系的国家在积极地寻求及推动建立脱离以美元为主导的国际货币体系。CBDC的出现，是实现这一愿景的契机。国际货币体系的平衡，需要公平建立多方位的责任与权力规则，并有“稳定的汇率制度，国际储备量适宜的国际货币体系。布式记账技术凭借开放性、账户系统和数据库系统共享的特征以及分布式数据存储和分散化交易的优势，通过央行间设立的CBDC联盟进行跨境发行和跨境流通，能够建立起一个全球统一的货币交易结算网络”，有助于推动国际货币体系的平衡，并在一定程度上对各国的货币流通达到公平稳定的效果。我国是全球经济建设的重要参与者，并且是重要的贸易大国。数字人民币在试用场景及研发技术上都处于全球领先地位，若数字人民币的跨境支付能够成功的应用，将会给建立平等的国际货币体系带来推动力，促进更稳定的国际货币体系运营。为跨境支付提供便利在传统跨境支付中依然主要依靠SWIFT和CHIPS运转，并且结算主要以美元结算为主。从其现实应用来讲，传统的以代理银行作为跨境结算方式存在缺陷，长期存在的情形下影响国际货币体系收支平衡。传统跨境交易体系的缺点，第一，以代理账户为依托的跨境结算系统中间费用昂贵、耗时长，不能有效的进行跨境交易，造成用户损失。第二，交易时间差异性造成结算的风险，无法同步性可能造成交易双方因时间差而造成的可能因对方破产无法收到一方货币的风险。并且可能因现金匿名性引发洗钱的风险。第三，监管差异造成的合规性审查风险。由于在传统模式下，需要通过代理银行进行结算交易，但实际上代理银行与各国的监管制度并不相同，在实际的交易过程中可能面临多种合规性审查，给交易带来繁重的程序性审查环节，导致交易无法按时完成，造成时间成本的损失。而央行数字货币的研发能够以全新数字货币种类进行交易，在一定程度上解决了上述问题。CBDC具备实时结算优势，无需第三方中介，点对点交易提高效率降低交易成本，有效改善传统跨境支付交易链长、不透明且效率低等问题。此外，CBDC与分布式账本技术（DLT）相结合，提供了一个更容易和更快速的跨境支付方式，DLT可以让不同的司法管辖区管理各自的支付网络，同时允许与其他支付网络紧密结合。因此CBDC与传统跨境结算系统相比提升了安全性。降低了成本提高了效率，并且可以有效地进行监管以防止犯罪的发生。就“CBDC发行和回笼而言，通过电子传送运输货币，云计算空间保存货币能够极大提高货币发行和回笼的安全程度。”并且在结算的安全上CBDC也可以通过交易的对付直接进行央行数字货币间的结算，减少结算风险。在监管上，通过监管合作建立监管联合机构，达到各国间CBDC交易的安全性，弥补因监管制度的差异而造成的多重合规性审查。虽然加密货币市场在一定程度上也能够推动跨境支付的便利性减少交易成本。但在其稳定性上与CBDC相比还有一定的差距，并且在信用基础上也无法与国家背书可比。就信用基础而言，“去中心化的民间数字货币没有主权信用背书，也缺乏强大的资产支撑，公信力较弱、价值不稳定，不受央行控制的特点更会影响金融稳定”。另外，“私人数字货币机构存在追求自身利益最大化倾向也会导致民间数字货币无法得到广泛使用”。故而，从研发基础到实际应用CBDC都凸显出在跨境交易体系中，作为货币进行交易而带来的巨大利益。不仅有效地克服了在传统跨境体系下的弊端，还提供了一种与其他数字货币相比更加安全稳定的创新方式，这也极大地推动了数字人民币的积极研发与试行。积极促进人民币国际化“数字货币的出现对美元主导的国际货币体系形式带来威胁，也给非美元货币重新构建国际金融体系的机会。”数字人民币的成功试行及国际领先性带来新的区域经济力量，同时其相同的新型区域崛起，为发展中国家，尤其是拥有高度地缘敏感性和国际政治倾向摇摆不定的区域带来新金融体系机遇。“如东欧、中东、南亚诸国，带来一个更经济、更便捷、更少不平等政策干预的新金融体系依附选择，美国及其盟友将可能失去对部分国际市场的把舵和监控能力。”但数字人民币的推出必然会受到潜在对手的各方打击，这是不可忽视的内容。随着数字人民币的广泛试行，美国也积极地探索数字美元的研发。但这种竞争并不能阻止人民币国际化的道路，相反数字人民币的领先试行将带来竞争中的优势并有利于在竞争中生存，为人民币国际化提供更新发展的进程。当前人民币是世界五大支付货币中的一种，但现实中美元依旧是具有绝对的权力，使用美元交易的数量要绝对性高于人民币，其较小的国际使用现状与我国目前的经济规模和对外贸易投资规模形成鲜明的差异。据相关数据统计显示，2019年人民币在国际货币基金组织成员国持有储备资产的币种中排名第5，市场份额仅为1.95%，人民币在全球外汇交易中的市场份额为4.3%，在主要国际支付货币中排第5位，市场份额仅为1.95%。在这样的国际现状下，为提高人民币的国际地位，首先要在跨境流通上提高人民币的使用率，并将其作为计价、结算及储备货币，才能够有效推动人民币的国际化。数字人民币的研发是解决人民币跨境交易，推动国际地位的有效途径。若其成功发行与应用，对实现人民币国际化战略起到重大的推动力。首先，将数字人民币应用在各个场景之中拓宽其适用范围，凭借安全、高效和成本优势使其在国际场景下的使用率提高。借助跨境商业银行和支付宝、微信等企业终端的应用推广，实现数字人民币跨境兑换、流通、结算，实现人民币的价值尺度、支付手段、流通手段职能。从而达到使用的依赖性，促进国际交易结算的使用率。其次维护金融主权，在美元主导的全球货币体系情形下，研发央行数字货币能够有效地保护本国金融主权。数字人民币的实现也是为了保护我国金融主权，能够在货币的使用上避免遭受金融制裁等不公平措施。最后，数字人民币的全面实行，有助于提升我国在全球货币体系中的话语权，现阶段我国央行数字货币的研发与试行处于世界的先列，从设计上与模式上都具有全球先进的科学技术支撑。目前不仅成功地在2022年冬季奥运会上试行，为各国的民众使用，并已试行在中国社会的各个领域并有积极的效果和反馈。这有助于人民币在数字时代取得发展先机，提升人民币国际话语权。尤其是数字货币仍处于初期发展阶段，暂时还没有处于绝对主导权的国家，数字人民币的率先发展与及时推出将有效提升人民币的国际话语权。越早在实际中投入使用，其技术和运行逻辑越容易被其他国家系统所接受并借鉴，从而掌握数字货币发行、流通、框架体系及应用场景的标准，获得先发优势，占据技术和应用制高点。“借此契机积极将数字人民币应用到国际支付结算中来，率先制定出CBDC跨境流动的法律规则和监管框架，向其他国家输入CBDC的技术标准和法律、监管规则，这有助于我国提升在国际数字货币体系建设过程中的参与度与话语权，甚至主导全球数字货币标准的建设过程和标准制定。”从而，从规则的制定提升国际主导权，为人民币国际化增加更强的底气。二、发展基于数字人民币的跨境支付系统随着数字经济时代的到来，中国关于贸易与投资方面的建设与发展尤其在数字化贸易体系下需要建立自己高效的跨境支付系统。若在国际跨境支付体系下发展新的数字化体系，对中国实现跨境交易尤其是数字人民币的跨境交易的需求相契合。中国跨境支付体系发展现状目前，随着贸易与投资的数量增多，中国在国际贸易中的地位逐渐显现并成为重要的力量。在发展初期，中国在国际金融领域的影响力并不明显。主要原因在于改革开放后进出口贸易长时间与美元挂钩并成为中国跨境交易中的主要结算货币。不论是在企业的单独投资上还是在基于双边贸易的合作基础上，都使用美元为计价货币。若长时间在美元结算体系下进行跨境交易，不仅要承担美元在市场上的波动风险，还要接受代理系统的长时间耗费、高昂的费用及不透明的规则制度。紧接着2007年美国次贷危机的爆发。“这场金融危机的全局性使人民币用于国际贸易结算的多种安排和机制的机会增加。”人民币跨境支付的系统在此开始进行探索，通过与各国间的双边合作探索关于人民币跨境结算的发展体系。这一发展与推动人民币国际化密切相关联。“在专用人民币跨境支付系统CIPS上线前，人民币跨境支付服务主要通过几种特别模式与安排，借助境内人民币大额支付系统CHIPS完成”。与“CHIPS类似的CIPS上线后，能够有效解决前述跨境支付问题，从而成为连接各大清算中心或资金池之间的桥梁”。这一系统的上线标志着中国在跨境贸易上开始从依赖美元到松绑美元发展，并且开发了关于人民币作为国际贸易计价与结算的功能。随后在2009年7月，中国人民银行、财政部、商务部、海关总署、国家税务总局与银监会共同制定并发布《跨境贸易人民币结算试点管理办法》，标志着人民币国际化的正式启动，并最初在香港与澳门进行人民币更大范围的清算安排，从贸易结算入手。2009年7月，中国银行（香港）有限公司就与中国人民银行签署《关于人民币业务的清算协议》，使前者正式获得跨境贸易人民币清算银行的资格。并在《跨境贸易人民币结算试点管理办法》正式确立了人民币跨境清算代理行模式。2011年1月，中国人民银行发布了《境外直接投资人民币结算试点管理办法》。人民币跨境支付结算体系的范围逐步发展至全国。因与美国的经济的差距缩小，支付体系美元依赖性不强烈，人民币CIPS在国际的应用场景增加并且使用主体有了一定的依赖性。因此，推动着人民币跨境支付系统的建立，是中国金融安全、推进金融开放的必不可少的组成部分。“从本质上讲，人民币跨境支付体系的发展是中国主动规避现有国际货币体系的弊端和风险，保护自身发展利益，并继续拓展更大发展空间，实现高质量发展的必然选择。”目前在CIPS下的人民币跨境支付交易发展稳定且逐步拓展业务，也在功能上持续完善并建立安全机制，并且直接参与者已对境外机构开放，扩大了CIPS的国际网络和影响力。从以上的背景可以看出，人民币的跨境支付为我国跨境贸易的发展带来积极有效的影响，但也仍在发展阶段同时存在一些不足。其一是在清算资金的支持上，CIPS不向参与者提供支持，而美元向成员提供，相比之下吸引力小于美元。与之相比吸引力较小。其二，在于货币竞争的现状，造成在贸易交易的过程中全球仍对美元依赖性强。其三也是最主要的原因，数字时代的到来，数字货币的出现，区块链的应用使其与传统跨境支付体系不兼容。区块链和数字货币若直接应用在传统支付清算系统中可能会产生不兼容的阻碍。因此，仅靠现有机制不足以改变人民币跨境支付体系竞争力不强的局面，数字人民币的研发是促进人民币跨境支付体系竞争力的关键。商数字人民币对中国跨境支付的创新价值数字货币的概念也成为跨境交易过程中的重要工具。数字货币的特点在于其既可以与创造连接又能够创造壁垒。如果将其应用在国际合作当中可以使全球各国成为一个整体的网络体系。数字人民币的研发属于网络中的重要链接，在构建国际经济合作圈中是不可缺少的重要战略工具。第一，稳定中国金融市场增强自主性和保障交易支付安全。在国际贸易与投资的场景下跨境支付系统是关键构成因素，并在一定程度上是国家经济安全的保障与基础。根据当前国际环境大趋势，在世界依赖美元作为主要结算计价工具的实践中，由于美国经济实力的衰退，若继续将其作为主要跨境交易结算工具，会造成货币市场的的波动，并影响全球经济的平衡造成大幅度的国际间贸易摩擦。伴随着近几年中美关系的危机即战略竞争，使两国间的国际关系出现挑战。产生一系列金融脱钩未消除的障碍。因此，数字人民币的研发与实行在一定程度上保障不受美元主导的国际货币结算体系的金融制裁。推动数字人民币并建立新的跨境交易支付系统，既稳定当前数字经济中的中国金融市场，同时也是保护国家金融安全的工具。第二，增强跨境支付效率降低交易成本。数字人民币所采用的双层营运模式继承传统货币的基础模式，不改变现有交付体系与双账户结构。与现阶段使用的清算系统区别较大并带来一定的冲击；其次数字人民币创新交易方式采用点对点转账，无需中间代理银行清算，降低跨境交易的高额成本并简化交易过程带来更有效的支付环境。再次，数字人民币在对于交易双方信息安全上采用“可匿名性”，在一定程度上保障用户的信息安全。另外数字人民币可在断网的情形下正常进行交易，可改变在跨境交易支付中因交易时间差而产生的损失问题。并有效的节省时间成本增强交易的效率。这一创新性交易支付工具是当前数字货币国际环境下的先进技术。第三，以国家信用背书突破数字货币波动性不定挑战。数字人民币不同于以加密货币衍生的稳定币等数字货币，其具有稳定的国家信用背书，波动性随法定货币的波动而改变。事实上，一国本币的波动在于国际经济的整体稳定性，根据我国国家经济目前的稳定优势，人民币波动极为小幅，数字人民币具有先天的稳定优势。“法定数字人民币以国家信用作为背书，其实质属于中国人民银行对公众的负债，并具有官方确定的无限法偿性”。与当前同样在国际市场活跃的稳定币等加密货币相比，法定数字货币更具稳定性并具有一定的经济保障。第四，有效控制资本流动。“数字货币是管控资本流动的一个更好的工具。数字货币通常具有可编程性，几乎所有的约束条件和激励机制都可内置于货币中，并可轻松进行调整。”可以有效进行数字人民币的跨境流动监管。三、数字人民币跨境交易的挑战虽然数字人民币的积极方面对跨境交易带来一定的创新性便利，但货币的跨境支付与交易本身是一项复杂且多面的重要问题。涉及到各国央行数字货币若进行实行，涉及到的货币主权问题、交易规则、监管、发行与流通等问题。数字人民币的相关制度现阶段也并没有详细的规定，制度的缺失也会带来一定的挑战尤其是在跨境交易当中。数字美元的研发威胁面对中国研发的数字人民币这一趋势，有相当一部分的国家都把其作为可能的威胁，进行本国数字货币的研发，这其中包括美国。在目前的运营初期，DCEP对国际跨境结算的影响是非常有限的。根据全球银行间金融通讯协会（Swift）公布的2020年5月数据，美元计价的支付占全球支付市场的40.88%，再次排名第一，而人民币仅占1.79%（SWIFT, 2020）。这意味着美元仍然是世界上最重要的货币，特别是在涉及大规模国际商品交易方面。这些数字也表明，人民币尚未巩固其作为重要基石储备货币的地位。而且，目前中国国内的DCEP试点都是基于零售购买和日常开支，这意味着虽然其目标无疑是国际化的，但目前DCEP的使用范围将主要局限于中国国内的金融环境。要实现数字人民币的跨境交易必须在根本上提升人民币的国际地位，增加使用数字人民币结算率，增强对其的依赖性，否则无法与美元长时间相抗衡。虽然现阶段美国对数字美元的研发并没有持肯定的态度，但在美联储所发表的关于数字美元的报告中，大幅的强调了数字美元的优势及未来实现的积极价值。这对数字人民币的跨境交易及之后的运行上可能带来一定的挑战。CBDC之间的互操可能性CBDC之间的互相操作可能成为阻碍跨境交易便利的一个挑战。目前央行数字货币的设计，各国主要针对的是满足国内交易需求，如果进行跨境交易，交易CBDC时并不具有相同的操作模式与设计，一旦触发国际间CBDC的相互交易可能造成互操性障碍。而我国的数字人民币的设计依靠央行的高层技术并建立在保护数据、交易的安全基础之上，数字人民币的发行、流通、回笼和管理都不能受到底层技术的影响，并要保证数字人民币不可“双花”、不可伪造、平衡交易追踪和隐私安全。这样一系列的技术型要求使得数字人民币的产生是具有相当成熟的研发策略和考究依据，但其他国家的CBDC可能在一定程度上达不到和数字人民币相同的设计理念，这样就会造成可能在相互交易CBDC的过程中某一环节的流通障碍。虽然数字人民币的研发理念是经过相当成熟的技术考究，但在实践上数字人民币的技术尚不成熟，兼容性也面临挑战。另一个主要问题是即使实现了互操作性，其他国家也缺乏以数字货币进行交易的数字基础设施。最大的障碍可能是与DCEP相关的隐私问题。DCEP遵循所谓的“可控匿名”，中国人民银行（PBOC）可以完全监督，并从其它CBDC收集的数据。这可能会使得拥有严格隐私法的民主国家所不能接受。此外，可能会导致外国实体的怀疑和不情愿增加。随着不同国家的发展，CBDC领域正在迅速发展。DCEP与中国的贸易联系、日益增长的影响力和长期战略思维相结合，有可能成为对抗美元的武器，但这将是一条漫长而艰难的道路。数字交易设施不完备目前数字人民币属于试行阶段，各项试验场景都在逐步的进行。而数字货币的跨境交易优势是发展目标中的重要一节，但以目前的交易系统并不能使数字人民币的跨境交易到达目标效果。目前所采用的系统依旧是人民币的跨境交易系统（CIPS），若将数字人民币直接适用在该体系下会造成兼容性障碍。同时也不能发挥其吸引境外参与的范围与影响力。数字人民币的跨境交易本身是需有有更多的境外机构参与，增加其适用范围促进数字人民币的流动性。我国现阶段还未设计出关于数字人民币的独立全球支付结算系统，这项系统如若进行设计也会产生一些障碍。例如系统设计需要花费大量的时间成本，并且在底层技术研发、系统语言设计、系统运行规则制定和物理设备制造等全面分析与研判才能够进行上线，这会使数字人民币的跨境交易失去现有的时间优势。其次，在提供数字人民币交易接口的境外机构现阶段并没有很多，其他的境外机构不一定会提供数字人民币交易服务，再次，在相关的接入的标准与规则，我国金融市场开放程度有限，国外金融机构没有足够的参与和访问权限参与数字人民币跨境交易。四、数字人民币跨境交易的制度构建数字人民币跨境交易基础设施及标准的制定数字货币交易基础设施的建立为数字人民币成为投资货币提供完善的途径，使其成为交易的金融网络。在数字人民币的跨境使用上最重要的是数字基础设施的应用，只有在强大的技术支撑下才能保障流通的便利。当前数字人民币的跨境应用设计还是在原跨境支付体系下完成，并不能实现便利的最大化，因此“数字人民币需要借助分布式记账技术实现点对点的价值转移、交易可追溯和监管，同时应该具备足够的可扩展性以满足大规模交易的需要，还需要立足于提高数字人民币的国际竞争力。”法定数字货币与分布式记账技术（DLT）的融合，有利于社会节本增效。DLT方案可应用与更广泛的金融资产（甚至包括数字资产）的“支付结算安排，非标准化股权、债权、衍生品、银行贷款以及贸易融资等交易的中心化程度不高，且结算时间长效率低，若将这些资产交易通过统一的DLT方案进行整合，直接使用央行数字货币支付结算，可实现规模经济。促进社会节本增效。”这也是数字人民币应用中需要的技术支撑，“点对点支付、交易追踪和监管等核心功能和优势都需依靠分布式账本。对其他如可控云计算、数字芯片等技术的选择需要充分考虑数字人民币系统的可扩展性、效率、安全和监管要求。”其次，数字人民币算法设计及应用的精确性对流通的成功率至关重要。不仅在设计算法程序当中需要有权威机构例如央行进行领导，除央行外的科技公司与金融机构的参与也必不可少。再次，从标准的制定出发，数字人民币的监管制度尤为重要，只有通过在技术环节的层层监管才能确保在交易过程中的安全性，并且对于相关人员的专业性要求也随之需增加。最后制定关于中国数字人民币跨境交易的标准推动国际标准的建立，因中国现阶段试行的现状领先世界，以我国为设计标准的领军国家势不可挡，推动以中国牵头设计的国际标准应用推动CBDC的全球跨境交易自由。第二方面可以由点到面发展数字人民币交易网络，在“一带一路”倡议下，数字人民币的流通也是促进一带一路国家相互连接与互通的有效工具，便利国家间的贸易，节省时间与中间费用成本。更好的响应了一带一路政策。由于一带一路沿线国与我国贸易发展的相对稳定性，对于数字人民币的应用同比国家间的接收程度强，从而从局部发展数字人民币的流通，开展局部互认协议，保障流通的有效性。之后逐渐在局部接受的情形下，发展其他国家的应用互通，这一方式从现阶段的国家成本上考虑也更为合理。最后是完善数字人民币跨境支付系统，现阶段我国的跨境支付系统还依旧是以与SWFT合作为主，但事实上该系统的美元主导型不会因数字人民币的加入而被削弱，因此，一种新的交易系统的出现极为重要。数字人民币跨境交易法律制度应及时完善数字人民币的跨境交易里离不开法律制度的约束与维护，现阶段关于数字人民币的法律制度建设并不清晰，建立完善且具有借鉴性的法律制度是保障跨境流通成功的基础。第一是对数字人民币的法定地位的明确规定。虽然现阶段我国在数字热人民币白皮书中肯定了法定货币的性质，但相关法律并没有做出确切的规定。一种新型货币的产生并且明显与传统货币形式不同，如若参考传统货币的相关规定则会造成兼容性差与不适，无法确保在交易过程中存在的各项涉及法律问题的规制。由于数字人民币的特殊性质则应对其发行交易规则、所有权转移规则和反洗钱要求等进行具体规定。并且，需要厘清数字人民币在民刑法上的应用。研究分析数字人民币是否能纳入民法上“物”、刑法上“财物”的范畴。数字人民币没有实体形态，但具有财产属性。我国民法典物权编将物定义为不动产和动产，虽然未使用“有体物”概念，但因不动产和动产属于“有体物”的分类，可知“本法所称物”，是指“有体物”。但也有学者认为随着社会进步，“物”的范围可以扩大，不必局限于“有形”。关于“物”的认定又影响到刑法上以公私财物为客体的财产罪的适用，如盗窃罪、抢劫罪等。并对数字人民币的法偿性作出详细的规定。并从不同不同法律层级对数字人民币进行体系化规定，不仅包括中国人民银行法和商业银行法等法律，央行和外汇管理机构在制定的部门规章中也应该对数字人民币的流通和管理规则进行完善，既促进人民币跨境流动，又维护我国货币管理秩序和货币主权。第二是构建数字人民币的发行与管理机制用以规范与完善数字人民币的国际流动制度。可进行专项的关于数字人民币跨境交易的流通管理规定。由央行牵头，从发行的层面首先规范其流程程序性问题，数字人民币是按照传统现金货币的发行模式采用了双层营运体系，但数字人民币的发行方式根本上与现金硬币存在巨大的差异。应加快建立相关法律制度明确数字人民币的发行流程，并将此环节负责的责任主体详细规定，主要是由央行进行总局管理。在发行的流程中还涉及到第二层级的商业银行及相关部门如：分析、登记、认证中心及外包服务商等各分层主体，这些主体的责任与义务也需明确的制定相关规则进行约束与管理。在发行数字人民币的数量上也需严格按照货币政策的原则与规定，这里需要完善更为合适且适用性强的货币政策与外汇管理政策，由央行及外汇管理机构根据市场需求通过调节利率、汇率和外汇储备等保障数字货币及人民币的流动性用以稳定金融市场。从程序的层级上发行之后便是指定运营机构的选择，运营机构的选择关乎数字人民币在交易过程中的安全性，选择拥有强大技术的运营机构也是数字人民币流通过程中的重要选择。因此，这里也需要对运营机构的测试及规范进行详细的规定，特别是在交易数字人民币的过程中对于用户的识别、风险的预测、交易的安全保护都至关重要。接下来是交易环节中的数字钱包，需对数字钱包的分类管理进行相关的规定。第三是关于数字人民币跨境交易中的监管制度的规定。首先是完善反洗钱融资的相关规定，在该方面的内容中，数字人民币的流通尤其在跨境交易中可能会成为犯罪分子利用其进行跨境洗钱的工具，由于数字人民币可以进行点对点的离线支付区别于传统金融系统，隐蔽性、复杂性更多，这样对于监管部门来讲具有一定的监测困难。在现金反洗钱规则下由于其依靠金融机构所建立，更多的是与商业银行的责任与职责，但在数字人民币加入之后，可能涉及多个服务机构，这些服务机构的责任如何，需要有明确的规定。其次，由于数字人民币的可控匿名性，客户的交易是对商业银行进行匿名的，在这样的前提下商业银行如何识别客户，对大宗可疑交易的报告及交易的记录如何进行？需要有明确的法律进行规定。再次，需要对数字人民币的反假、赔偿机制做出同步的规定，以防在跨境交易中的利用假币进行诈骗的行为，一定程度上保护用户的财产追偿权利。第四是建立关于个人信息及隐私保护的相关制度。数字人民币在发行流通上存在一定的泄漏风险，在跨境交易的过程中也同时存在这种风险。可能存在的单点故障、盗窃及违规操作致使客户隐私泄漏。因此，需要在个人信息保护法、网络安全法等要求的前提下，提前做好规则性和制度性防控及管理。一是建立数字人民币全生命周期的安全标准。从技术的层面实施严格的保护程序，利用技术型控制手段防止信息的泄漏。从交易的前端与终端分别建立数据保护机构，不仅从前期对数据的流出进行严格的审查也要在数据的终端进行复审，并建立由数据领域专业人员构成的专门数据保护管理机构。在责任主体上加快确认责任义务主体的相关规定，明确所涉主体并强调在交易环节中对与信息保护的责任义务。最后，推出金融数据隐私保护规范。推动CBDC联合监管及政策合作2021年7月，BIS发布《央行数字货币与跨境支付》，报告指出：“央行数字货币在跨境支付中仍面临风险，如成本高、速度低、准入有限和透明度不足等问题。无论CBDC的适用范围是否仅限于本国境内，其影响最终都会跨越国境，各国需要密切合作。”报告中也指出，“对于中国正在测试的数字人民币，只要对其他国家与地区没有溢出效应，数字人民币可与其他零售系统，或是通过电子钱包与其他法定货币的汇转实现跨境支付。”从报告中可以看出，国际上对于CBDC的跨境流通抱有一定的积极态度，在当下各国央行研发本国数字法定货币的情形下，数字人民币的发展前景也相当广阔。因此，我国需要把握住这一优势，积极探索关于央行数字货币的跨境交易政策制度，并提出以中国数字人民币与各国本国法定数字货币跨境交易的国际性交易规则、标准、政策等。力图建立相关的国际标准，并欢迎各国进行加入，构建全球统一的监管机构。如前文对于央行数字货币的监管合作部分的论述，建立分层监管管理机构可成为现阶段跨境交易的实践方式。建立这种全球统一的监管机构与政策的前提包括如下三个方面。第一方面是监管合作，需要各国间对于央行数字货币的发行、管理、外汇等制度达成一定的共同理念。协调各国间法律与监管制度的不同，并在一定程度上达成与数字人民币相包容与适应的法律规制。协调我国与其他国家的法律和监管理念，并通过与各国利益平衡的讨论及保护，推动数字人民币的流通动力并形成兼顾各方利益的数字人民币跨境流动规则。积极推动以我国为主导的联合监管执法机构。数字货币跨境交易要顺利、安全地完成交易，必须依靠信息的互通与国家间的合作才能完成。第二方面是由“点”到“面”进行数字人民币跨境交易合作，从局部有政策合作的国家先进行局部合作，由局部合作的成功带动其他各国的合作，从而形成全球性合作。“一带一路”倡议具有天然的合作优势，因此我国可在该倡议沿线国家和中国—东盟自贸区推广数字人民币。在东盟双边合作上，“持续扩大与东盟国家货币互换规模。逐步提高数字人民币在互换额度中的比重，为中国与东盟双边投资和贸易提供充足的数字人民币流动性支持，提高数字人民币在东盟地区的接受度、竞争力。”更要发挥“一带一路”倡议的积极性，扩大数字人民币应用场景。“推动“一带一路”倡议涉及项目在大宗商品订购合同、工程结算、贷款投放、汇兑、机构间清算等场景中优先使用数字人民币，并促成金砖银行和亚洲基础设施投资银行优先将数字人民币作为储备货币和结算单位。”从“点”到“面”进行长期有效的合作，加大数字人民币的国际使用率，增强其国际影响力，更能具有说服力地使更多的国家加入到使用数字人民币进行交易的范畴中。第三方面是扩大到“面”的措施。如何扩大到“面”？除了上文提到的通过局部合作及政策本有的合作进行示例，从而吸引其他国家的加入。更需要联合各国进行更具国际性的适用规则及监管合作。这需要与CBDC的国家开展货币合作。积极与现有开展CBDC意向的国家进行合作的邀请，并通过各方的会谈与讨论，分析在法律监管不一致的前提下如何进行监管合作。积极提出以数字人民币为绝大多数的实验工具进行跨国间数字货币交易的项目实验，寻找各国运行过程中的争议与共同点，从而促进合作的达成，发挥中国数字人民币的绝对优势以形成国际监管机构的标准建立。目前我国开展数字人民币跨境交易合作的项目，主要是m-CBDC Bridge项目，这项多边合作的网络是国家实力的反应，我国也正在积极地对其进行验证。可通过该项目的实验经验，积极研发以中国为主导的多边跨境支付网络，真正推动数字人民币的国际流通，促成国际合作规范，提升人民币的国际地位。虽然这是一项长期其复杂的事业，货币的竞争是背后综合国力和全球影响力的竞争，但并不是不可实现的。现阶段数字人民币的领先地位及中国数字经济的国际实力是有目共睹的，因此，发挥当前的优势是提升我国货币话语权的有利机遇。结论当前，央行正在研发数字货币，尤其是在各国进行积极探索数字货币的跨境交易。以国家信用背书的央行数字货币在交易的过程中具有一定的安全性、稳定性，可有效地防止加密货币对于法定货币地位的冲击。数字人民币的研发其中也包含了防止加密货币等私人货币在本币交易中的乱用，破坏现有的货币市场，威胁货币主权等。现阶段，数字人民币主要是集中在国内试行，但并非代表今后的应用仅限国内，数字人民币的另一个特点是推动跨境交易支付的新模式。从法律层面来讲，推动数字人民币的跨境交易并不是一件轻松且容易的事情，存在各方面挑战。例如，由于各国在CBDC的构建与制度研发上都存在不同的政策，涉及跨境交易方面的法律制度主要有监管制度、结算制度及汇率与税收的问题，这都会影响交易成败。现阶段各国在研发CBDC上主要都是为国内的实施为主，对于跨境交易的构建并没有更加明确且符合国际公平原则及国际支付体系平衡的相关通用制度。在这一情形下，很容易由于互操性的不同而影响CBDC的交易便利。因此，数字人民币跨境交易也会有一定的阻碍。面对这样的挑战，我国在研发与试行数字人民币的跨境交易的过程中，势必需要考虑各国当前法律制度与我国法律制度的相融合，最大程度上减少因制度分歧而造成的交易损失。另一个挑战是数字美元的研发威胁，这主要考虑在当前的国际货币结算体系SWFIT以美元结算为主。但当前的现实是数字人民币的运行依然是依靠SWFIT进行结算，一方面是为了在国际结算体系中，在当前SWFIT下的国家提高其对数字人民币的吸引力，另一方面是利用该系统增强数字人民币的流通力。虽然美国当下认为还没有必要建立数字美元，但对于数字美元的研发报告全部都是对其优势的评述，很难肯定在其他各国CBDC广泛实行时，数字美元不会使用。因此，在数字人民币的跨境交易中需要应对这一挑战，研制关于非SWFIT结算的CBDC新跨境交易结算系统至关重要。原标题：《庞冬梅 | 发展数字人民币跨境交易的价值、挑战及制度构建》阅读原文特别声明本文为澎湃号作者或机构在澎湃新闻上传并发布，仅代表该作者或机构观点，不代表澎湃新闻的观点或立场，澎湃新闻仅提供信息发布平台。申请澎湃号请用电脑访问http://renzheng.thepaper.cn。+1收藏我要举报查看更多查看更多开始答题扫码下载澎湃新闻客户端Android版iPhone版iPad版关于澎湃加入澎湃联系我们广告合作法律声明隐私政策澎湃矩阵澎湃新闻微博澎湃新闻公众号澎湃新闻抖音号IP SHANGHAISIXTH TONE新闻报料报料热线: 021-962866报料邮箱: news@thepaper.cn沪ICP备14003370号沪公网安备31010602000299号互联网新闻信息服务许可证：31120170006增值电信业务经营许可证：沪B2-2017116© 2014-2024 上海东方报业有限公

新形式的数字货币：对货币和金融稳定的影响

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主要国际货币跨境清算结算体系

2020-01-14 10:10

来源:

Chinamoney

原标题：主要国际货币跨境清算结算体系

内容提要

从全球范围看，在一种货币开始成为国际性货币的过程中，相应的跨境清算结算机制必不可少。文章对主要国际货币发行国跨境清算结算机制的特点进行梳理，并就此提出对我国发展人民币跨境清算系统的启示。

一、主要国际货币跨境清算系统特点

国际上常用的跨境清算模式包括代理行、清算行、非居民账户和建立专门的跨境清算结算系统等。其中，跨境清算结算系统是重要的金融基础设施，也是在岸与离岸金融市场高效连接、稳健运行的基础保障。

目前主要国际货币发行国都已建立了专门的跨境清算结算系统，包括美元跨境清算的纽约清算所同业支付系统（CHIPS），欧元跨境清算的泛欧实时全额自动清算系统（TARGET2）和欧洲银行业协会建立的EURO1系统，英镑跨境清算的伦敦自动清算支付系统（CHAPS），以及日元跨境清算的外汇日元清算系统（FXYCS）等。

（一）各国（或地区）央行是其跨境清算系统的主导机构

纵观全球主要货币跨境清算系统，尽管部分系统由私营部门机构建立或运行，但各国（或地区）央行仍是这些系统的主导机构，深度参与其运行及监管。

美元跨境清算主要通过纽约清算所银行同业支付系统（CHIPS）实现。虽然CHIPS属于私营支付清算系统，但美联储在政策制定、提供服务、监督管理等多方面参与其支付清算安排，并发挥核心和主导作用。

最主要的欧元跨境清算系统是泛欧实时全额自动清算系统（TARGET2），其业务笔数占所有欧元大额支付的63%，金额则占到了90%。在TARGET2中，重要决策均由欧央行理事会做出。

除TARGET2外，欧元跨境清算结算机制中还包括欧洲银行业协会1998年建立的 EURO1系统。该系统也承担了部分欧元大额跨境支付业务，目前由欧央行直接监管，欧盟各成员国的央行也参与监管。

图1 欧元跨境支付清算体系

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作为成熟的国际金融中心，英国的“硬边界”意识较弱，并未将英镑跨境清算体系与境内清算体系严格隔离。英国最主要的英镑支付系统是英国清算所自动支付系统（CHAPS），该系统既是英国的大额支付系统，也是实时全额结算系统。目前，该系统由英格兰银行负责运行。

日元跨境清算主要通过外汇日元清算系统（FXYCS）及日本银行金融网络资金转账系统（BOJ-NET）实现。其中FXYCS由日本银行协会于1980年建立，主要负责日元外汇交易的清算，其电子信息（IT）系统由日本银行托管，并连接到BOJ-NET。BOJ-NET则由日本银行建立并主导，在日本支付清算体系中处于核心和枢纽地位，各金融机构需通过该系统完成资金清算。

其他主要货币中，澳元跨境支付通过澳大利亚国内的储备银行信息与结算系统（RITS）实现，由澳储行（央行）于1998年建立，由支付系统委员会负责监管管理，该委员会由澳央行行长任主席。

瑞郎主要由瑞士跨行清算系统（SIC）实现，该系统由瑞士央行建立并主导。

加元跨境清算结算系统由大额转账系统（LVTS）和自动清算结算系统（ACSS）共同构成。这两个系统由非盈利组织加拿大支付（Payments Canada）拥有并运行，加央行是加拿大支付的成员之一，并负责对清算结算业务的监管。

（二）主要跨境清算体系的层次结构和清算模式各有特点

一是不同国家（或地区）依据自身情况在跨境清算体系中采用了不同的层次结构，包括整合模式及两分模式。

欧元、英镑、加元、瑞郎等都采用了整合模式，即采用一套系统，境内银行间系统同时承担跨境清算。

而美元和日元的跨境清算则采用两分模式，即由不同的系统负责跨境与境内清算，两套系统再相互连接。美国由Fedwire系统负责国内美元结算，CHIPS则是独立于美境内系统的专门跨境系统。日本也类似，BOJ-NET负责国内日元结算，而FXYCS负责跨境日元结算。

图2 美元清算体系

二是许多跨境清算系统采用了实时全额清算（RTGS）模式，一些系统还采取了实时总额与多边净额清算相结合的混合模式，以满足参与者的差异化需求。

20世纪80至90年代，主要市场逐渐建立了实时全额清算（RTGS）系统，来取代延迟净额清算（DNS）作为支付清算体系的基础。RTGS系统可实现在营业日内非间接、非定期地持续对每笔业务单独进行全额清算，实现支付信息的随到随处理，支付效率更高。当前，国际主要货币跨境清算系统基本都已做到了实时全额清算。

进入21世纪以来，在资金安全问题解决之后，降低成本和提高流动性效率成为了设计清算系统的主要考虑。主要市场在央行支持或直接参与下积极建立新体系，目标是在维持安全和效率的前提下降低成本，并最终产生了RTGS与DNS结合的创新系统实时净额清算系统（RTNS）。该系统将实时总额与多边净额清算相结合，在提高安全性、实现日内/实时结算的同时，结合了净额结算节省流动性的特性，具有明显优势，逐渐成为发达国家的主要模式。

例如，美国CHIPS系统就通过RTNS将净额高效清算系统和日清实时全额支付系统相结合，大大节约了流动性，资金周转效率较高。日本的FXYCS也参考了这种做法，提高了清算效率。欧元和加元则通过不同清算系统实现了二者的结合。欧元区的跨境清算系统中，TARGET2为实时全额清算系统，EURO1则为净额清算系统。加拿大的加元跨境清算系统中，LVTS为实时全额清算系统，ACSS则是净额清算系统。

图3 FXYCS清算结算流程

（三）主要跨境清算系统均已建立较完善的风险管理措施

纵观国际，主要国际货币发行国通常会从以下方面对跨境清算结算系统面临的风险进行管理。

一是设置系统准入标准。CHIPS、TARGET2、CHAPS、FXYCS等跨境清算系统大都对直接参与者设置了比对间接参与者更高的要求。例如，CHIPS规定只有业务量较大的美国境内银行才能够直接加入该系统，其他商业银行则需经由直接参与者以代理结算的模式间接加入；CHAPS则规定其直接参与行需为大型银行，其他银行可通过直接参与行来间接参与。

通过设置这些准入标准，这些系统在一定程度上实现了对直接参与行的筛选，有助于确保跨境支付资金的安全。直接参与者接入系统后，其运营成本也要高于间接参与者，但成为直接参与者的优点是交易成本更低，业内信誉更高。尽管各系统均有数量庞大的间接参与者，但直参数量均有限，如CHIPS目前有44家直参成员，CHAPS有35家直参行，FXYCS则仅有24家直参行。

二是风险管理机制。CHIPS实行债务分摊机制，规定若有一家或多家银行出现清偿问题，又找不到为其代理的清算银行的话，由其余各成员行共同承担损失以确保每天清算的完成。TARGET2则通过要求各成员国央行提供抵押品的方式，为各成员国内清算金额暂时不足的金融机构提供临时流动性。

三是系统监控和备份管理。系统监管者主要通过账户余额监控模块和风险管理信息子系统对参与者进行实时监控，最大程度上降低信用风险。此外，还通过多地实时备份的方式保证系统数据的安全。

（四）主要跨境清算系统均已向符合条件的境外商业银行当地分支机构开放接入

以中国的商业银行为例，目前中国5家银行（中行、交行、建行、招行和工行）在美分行为CHIPS的直接参与行，中行伦敦分行为CHAPS直接参与行，五大行的法兰克福分行均为TARGET2直接参与行。从形式上看，多以当地分行接入，少数以当地子行接入，如中国银行以澳大利亚子行接入了澳元跨境清算系统。

同时，出于对成本等因素的考虑，其他业务体量有限的银行多以间接方式接入，如光大银行、宁波银行均以中行法兰克福分行作为代理行来间接参与欧元清算；光大银行通过澳新银行作为代理行参与澳元清算；建行伦敦分行则选择外资金融机构作为代理参与英镑清算。

（五）主要国际货币发行国均建立了较完备的配套法律框架

主要货币发行国对结算清算体系的法律建设非常重视，大多都制定了管理支付、系统运行、结算等法律规章以及纠纷解决办法等。

其中，美国在管理支付、系统运行、结算等方面均做了规定。例如，通过《联邦储备法》就美联储运行支付清算系统的权力做了规定，通过《电子资金转账法》对涉及电子支付的交易作了规定，通过《CHIPS运行管理规则和程序》对CHIPS系统运行时间、参与者管理、余额制度等作了规定。

同样，欧元区也通过《跨境银行转账指令》《跨境支付监管条例》及《TARGET协议》等级别较高的规定对跨境清算体系的具体运行、监管等多个方面进行了规定，如明确了欧盟支付清算系统支付指令的最终性，即使系统参加者破产，也不影响支付的正常处理；明确各成员国中央银行执行货币政策操作产生的支付和所有欧元净额系统的资金均需通过TARGET2结算。

日本则由《银行法》《资本金认定法》等很多法规综合在一起形成了相关法律基础。

目前，人民银行已在2018年下发了《人民币跨境支付系统业务规则》，在此前《暂行规则》的基础上进行了补充，未来可随CIPS的发展进一步完善。

二、对我国发展人民币跨境清算系统的启示

2015年10月，人民币跨境支付系统（CIPS）一期成功上线。2018年3月，CIPS二期投产运行。CIPS使人民币跨境清算结算体系在运行时间、清算路径等方面实现了重要突破，是重要的金融市场基础设施。截至2019年4月，CIPS累计处理业务300多万笔，金额50余万亿元。

与其他主要国际货币的跨境清算系统相比，CIPS刚刚起步，业务规模也有一定差距，未来增长潜力较大。结合其他主要国际货币跨境清算系统特点，本文对完善CIPS提出以下政策建议：

1.推动CIPS允许境外机构及其分行直接接入的规定真正落到实处，从而扩大CIPS的覆盖范围。2.用好现有境外清算行，建立协同联动的多层次人民币跨境支付清算体系，并加强与其他系统的对接。3.继续加强对突发事件和灾难事故的预防与灾备演练，提升系统运行安全性。4.完善人民币跨境清算基础设施的法律框架和法律基础。

作者：益言

原文《主要国际货币跨境清算结算体系研究》全文将刊载于中国外汇交易中心主办《中国货币市场》杂志2020.01总第219期。返回搜狐，查看更多

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数字人民币能否走向国际？中国的CIPS系统能否取代SWIFT？ - 知乎

数字人民币能否走向国际？中国的CIPS系统能否取代SWIFT？ - 知乎切换模式写文章登录/注册数字人民币能否走向国际？中国的CIPS系统能否取代SWIFT？快阅世界对前沿科技有谜之喜爱且深入研究的工薪阶层当中国于 2015 年底首次推出其人民币跨境支付系统（CIPS）时，许多金融学者都想知道它将如何与作为具有近50年运作历史的国际资金清算系统（SWIFT）进行对接或替代运作。其主要目标也非常简单——推出数字人民币（e-CNY）并通过人民币跨境支付系统（CIPS）交易实现人民币国际化。2021 年CIPS 处理了约 80 万亿元人民币，这比上一年大幅增长了 75%。值得注意的是，CIPS 确认已有100多个国家和地区的1000多家金融机构接入其系统。中国一直在加大力度推出其央行数字货币，目前在该领域与全球同行相比遥遥领先。CIPS在全球推动跨境人民币交易中，已与包括日本银行和俄罗斯各大金融机构，一带一路沿线的所有国家展开金融合作，覆盖了103个国家和地区。而的数字人民币仍在测试中。那么有了这些增长渠道，CIPS 能否成为 SWIFT 的主要竞争者？数字人民币会取代目前的全球货币吗？还是两者并存？目前CIPS正与各种金融生态系统合作伙伴建立了联系，包括与SWIFT。CIPS 与 SWIFT 签署的谅解备忘录将汉字引入 SWIFT 管理的语法报文系统，并使两个平台能够共享参考数据——例如 IBAN 数据、传输指令和财务代码——以确保 CIPS 能够与 SWIFT 运行和通信。那么是什么促使中国要建立自己的金融交易系统？第一是当人民币成为被广泛接受的国际货币后，CIPS 和电子人民币的推出将加速国内各个层面的技术发展和数字化采用。尽管央行目前还未有没有正式启动的时间表，但目前国人开通了超过 2087 万个个人钱包和超过 351 万个企业钱包。使用数字人民币的交易超过7075万笔，交易总额超过300亿元。数字人民币在今后的技术加持和国家政策支持下只会越来越普及。第二是随着 CIPS 标准化的不断推进和数字人民币的逐步普及，可以进一步减少对SWIFT的依赖，加强国际间资金清算的话语权和自主性。为确保当前的数字创新迅速被广泛采用，我国利用“一带一路”倡议里的数字丝绸之路为契机开发下一代技术，为其在全球的电子商务和在线支付设施提供支持。密切相关的垂直行业包括物流；政府科技；金融科技；数字银行；和数据安也将经历巨大的增长和创新。所有这些更新以及其他数字创新和经济运动将有助于定位 CIPS 和中国努力发展其 CBDC 获得更广泛的接受度。然而，即使有了这些数字化进步和创新技术进步，再加上各种公共机构的后台指导以及 SWIFT 和全球银行生态系统的临时支持，CIPS 及数字人民币的传播并没有获得强大的推动力。其原因就是CIPS想要赶超SWIFT，难点就是人民币在全球支付的比例远不如美元。毕竟，CIPS也好，数字人民币也罢，都是基于人民币为绝对主导的支付体系；如果海外各国政府和企业，不愿意把人民币作为它们对外贸易中的收付货币；那CIPS和数字人民币技术再好，理念再先进，也是徒劳。因此CIPS和数字人民币其实就是打开一个口子，让人民币有更多的发挥空间，真正的人民币国际化还任重道远。但随着全球动荡的持续发生以及对各国对替代美元的意愿越来越强，数字人民币和CIPS有很大机会加速普及。或许我们再过 5 到 10 年，数字人民币可以在降低美元地位方面发挥重要作用。毕竟这个世界第二大经济体目前在所有数字金融技术方面的研发和沉淀领先全球。而仅仅用于研究数字美元数据安全和用户参与政策等关键问题和试验，美国估计就得花五年时间。小编认为，美元地位被削弱是客观事实，但中长期来看不会被取代，与人民币和欧元三分天下的概率更大。看看中国现在在5G网络技术和下一代金融创新特别是银行科技和移动支付方面处于领先地位，这两个概念在全球经济中各自留下印记只是时间问题。发布于 2022-04-27 12:39数字人民币数字货币人民币国际化赞同添加评论分享喜欢收藏申请

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什么是SWIFT？禁止使用SWIFT将带来哪些影响？

2022年03月03日15:17 | 来源：人民网

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人民网北京3月3日电（黄盛）日前，美国和欧盟、英国及加拿大发表联合声明，宣布禁止俄罗斯的几家主要银行使用SWIFT国际结算系统，引起全球关注。SWIFT国际结算系统，到底是什么？其在国际金融领域发挥着怎样的作用？

SWIFT即Society for WorldwideInterbank Financial Telecommunications，是环球同业银行金融电讯协会的简称。环球同业银行金融电讯协会创建于1973年，总部设在比利时首都布鲁塞尔，主要职能是在全球银行系统之间传递结算信息。

SWIFT国际结算系统是环球同业银行金融电讯协会管理的，为全球银行及其他金融机构、企业提供金融信息传输服务的高安全性网络。不同国家的金融机构通过SWIFT国际结算系统与同业交换电文来完成跨境金融交易。除此之外，SWIFT还向金融机构销售软件和服务。公众一般往境外汇款时会接触到SWIFT国际结算系统，不同地区、不同银行各有专属的代码。

“打个比方，某国的一名用户通过国内的某家银行汇一笔资金到美国当地的银行账户上，表面上看是该用户在国内的银行账户少了一笔本国货币、在美国的银行账户多了一笔美元，但在两个国家银行的跨境汇出、汇入过程中要有一个‘通道’来传递这一信号行为。这个‘通道’就是全球支付系统，目前全球最通用的支付系统就是SWIFT 国际结算系统。”一位银行从业人员向人民网财经介绍说，各国金融机构的金融标准存在差异，国内金融机构与国外金融机构进行交易时，需要一个公认的、标准化的“中转站”，SWIFT国际结算系统就相当于“中转站”，为该系统内的金融机构提供跨境支付、结算的标准化的信息服务。

据SWIFT网站信息，目前全球有超过1.1万家成员通过SWIFT代码与SWIFT国际结算系统对接，形成了标准化的互通。2021年，通过SWIFT国际结算系统日发送信息4200多万条。这些信息的背后，是各个国家、地区的大型企业的国际贸易数据。

中国人民大学中国资本市场研究院联席院长、重阳金融研究院高级研究员赵锡军向人民网财经表示，不仅欧美发达国家，很多发展中国家从事跨境结算的银行也已接入SWIFT国际结算系统，当金融机构用美元这一国际货币进行跨境支付清算时，就需要依赖该系统。在美元主导的国际货币体系下，SWIFT国际结算系统覆盖的国家地区成员、金融机构数量以及数据量，短期内难以被其它双边或多边结算体系替代。数字货币及其基础技术也被认为是新探索，但他们真正取代SWIFT国际结算系统还很遥远。

“如果一家金融机构被禁止使用SWIFT国际结算系统，那么该金融机构或将中断与全球银行间市场的联系。如果某一国家的金融机构被禁止使用SWIFT国际结算系统，那意味着这个国家的金融机构将很难与SWIFT国际结算系统内的各国金融机构进行跨境资金转移，有可能影响到该国全球资金往来和贸易开展。”招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼指出，此次欧美主要国家只是将俄罗斯的部分而非全部银行剔除出SWIFT国际结算系统，可能是为欧盟部分国家购买俄罗斯天然气保留支付渠道。另外，俄罗斯也开发出了本土版的金融信息传输系统，但目前发挥的作用还有待提升。

北京大学经济学院教授曹和平认为，SWIFT国际结算系统并非“卡脖子”，不必过度解读。不在SWIFT国际结算系统内，并不意味着国际间的跨境交易就完全停止，目前还存在单一欧元支付区（SEPA）、人民币跨境支付系统（CIPS）等双边和多边国际结算系统，用于不同国家和地区间的跨境金融服务。参与双边或多边国际结算系统的国家之间，可以借助自身的这些国际支付体系进行银行间市场交易。“但是建设双边和多边国际结算系统的成本较高，且SWIFT国际结算系统有着运营数十年的历史，在国际市场上认可度较高，占有优势地位。”曹和平说，此外也要看到的是，近年来随着光纤互联网和移动互联网的发展，数字终端支付也成为了跨境支付的方式之一，带来了更多的探索和期待。

(责编：杨虞波罗、高雷)

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国际货币体系是指能支配各国货币关系规则的一个完整系统。国际货币体系一般包括四个方面，分別為汇率制度；国际货币和国际储备资产，以黄金或某国货币作为国际货币用于国际支付，一国政府应以何种国际储备资产来维持国际收支；国际收支调节机制，各国如何调节国际收支的不平衡；各国货币的可兑换性与国际结算的原则。一国货币能否自由兑换;在结算国家间的债权债务关系时，采用何种结算方式。[1]

根据国际储备货币或国际本位货币的不同，国际货币体系可分为金本位制度、金汇兑本位制度和信用本位制度。金本位制度是指以黄金作为国际储备资产或国际本位货币的制度；金汇兑本位制度是指同时以黄金和可直接自由兑换的货币作为国际储备资产的制度；信用本位制度是指以外汇作为国际储备资产而与黄金无任何联系的制度。[1]

歷史[编辑]

1816年，英國採用金本位制。之後歐洲各國逐漸跟進採用金本位制，至十九世紀末大多數主要國家皆已採用金本位制。在此之前，有些國家採用銀本位或金銀複本位。

1914年，一戰爆發，各主要國家停止貨幣與黃金的兌換。

一戰結束後，美國於1919年回歸金本位制，英國於1925年回歸金本位制。

1930年代的經濟大蕭條時代，各國被迫中止金本位制，放任匯率浮動。

1945年二戰結束後，布列敦森林制度建立，開始新一輪的國際金本位制，美元作為國際貿易的主要貨幣，並與黃金價格掛勾。

1971年，在尼克森衝擊的背景下，布列敦森林制度終結，美元與黃金價格脫鉤，國際金本位制的時代終結，世界貨幣政策此後採用浮動匯率制。

參見[编辑]

匯率制度

布列敦森林制度

特里芬兩難

華盛頓共識

固定匯率制

金本位

浮動匯率制

華盛頓共識

全球金融體系

貨幣歷史

参考文献[编辑]

^ 1.0 1.1 《国际金融》阙澄宇主编；邓立立副主编沈阳：东北财经大学出版社 2020 第168页.

取自“https://zh.wikipedia.org/w/index.php?title=国际货币体系&oldid=73499820”

分类：经济全球化金屬主義2000年代後期金融危機国际贸易史国际金融二十国集团外匯市場2000年代經濟

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国际货币体系是指能支配各国货币关系规则的一个完整系统。国际货币体系一般包括四个方面，分别为汇率制度；国际货币和国际储备资产，以黄金或某国货币作为国际货币用于国际支付，一国政府应以何种国际储备资产来维持国际收支；国际收支调节机制，各国如何调节国际收支的不平衡；各国货币的可兑换性与国际结算的原则。一国货币能否自由兑换;在结算国家间的债权债务关系时，采用何种结算方式。[1]

历史[编辑]

1816年，英国采用金本位制。之后欧洲各国逐渐跟进采用金本位制，至十九世纪末大多数主要国家皆已采用金本位制。在此之前，有些国家采用银本位或金银复本位。

1914年，一战爆发，各主要国家停止货币与黄金的兑换。

一战结束后，美国于1919年回归金本位制，英国于1925年回归金本位制。

1930年代的经济大萧条时代，各国被迫中止金本位制，放任汇率浮动。

1945年二战结束后，布列敦森林制度建立，开始新一轮的国际金本位制，美元作为国际贸易的主要货币，并与黄金价格挂勾。

1971年，在尼克森冲击的背景下，布列敦森林制度终结，美元与黄金价格脱钩，国际金本位制的时代终结，世界货币政策此后采用浮动汇率制。

参见[编辑]

汇率制度

布列敦森林制度

特里芬两难

华盛顿共识

固定汇率制

金本位

浮动汇率制

华盛顿共识

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货币历史

参考文献[编辑]

^ 1.0 1.1 《国际金融》阙澄宇主编；邓立立副主编沈阳：东北财经大学出版社 2020 第168页.

取自“https://zh.wikipedia.org/w/index.php?title=国际货币体系&oldid=73499820”

分类：经济全球化金属主义2000年代后期金融危机国际贸易史国际金融二十国集团外汇市场2000年代经济

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